坚守初心使命，护航乡村振兴 ——黄河财险成立五周年系列报道之农业保险

黄河财险作为甘肃省首家省属保险法人主体，自成立之初，就肩负着助力全省脱贫攻坚和乡村振兴的重要使命。五年来，始终牢记地方法人保险公司的责任担当，不负甘肃省委、省政府寄予的厚望，努力支持和保障甘肃经济社会发展大局，积极发挥地方法人保险公司优势，扎实开展农业保险业务，农险服务已覆盖46个县区，235个乡镇、1986个行政村，为44.55万户农户提供风险保障178亿元，其中已脱贫建档立卡户24.98万户，占比56.07%，先后获2019、2020、2021年度“省长金融奖”。 2020年，总公司被列入全国第一批农险经营资质29家总公司名单，2022年再次顺利入围经营农业保险资格名单。

立足“三高一严”，建章立制夯基础

黄河财险成立伊始，秉承“高起点、高标准、高品质、严要求”的标准，逐步完善农险体制机制，搭建“3+3”模式的农险管理体系和服务体系，形成农险产品条线经营单元与分支机构区域经营中心“条块结合”的（准）事业部二维管理架构，逐步发挥以“条”带“块”的作用。公司从筹建初期就高度注重农业保险人才引进和专业能力培养，公司专门从发端于农险、目前为国内农业保险第二大经营主体的财险公司引进资深农业保险专业人员，设立农险业务总监1人，协助公司总裁统筹管理农业保险工作。总公司自开业起即成立农业保险部，现有承保管理处、理赔管理处、市场开发处/产品开发处、农网建设管理等四个处室。部门现有专业人员10人，主要从国内农业保险“4+2”主体中引进，其中农业、保险等专业硕士研究生及以上学历占比90%，教育和专业背景良好，工作经验比较丰富；关键岗位从事农业保险年限均在7年以上，均有总公司农业保险管理及从业经历。部门全体人员平均年龄35岁，平均从事保险工作年限10年。

公司牢固树立风险导向、制度先行、审慎稳健、依法合规的风险管理理念,从农险基础管理、业务管理等方面持续完善修订27项内控制度；从强化业务承保质量、培育专业理赔人员、强化科技赋能支撑、事中防控防灾减损、建立理赔监控体系、完善大灾应急预案、建立风险分散机制等7个方面着手健全风险管理体系；通过实施建立合规管理框架、打造农险合规文化、加强内部监督检查、严格合规考核问责、提升风险管控能力等5大举措强化合规内控体系。公司农险专业队伍结构合理，管理体制较为健全，管控机制基本完善，系统流程控制有效，初步形成较强的农业保险经营和风险管理能力。

坚守初心使命，脱贫路上勇担当

黄河财险肩负着助力国家脱贫攻坚战略的使命担当，2018年甘肃省委一号文件提出，“引导黄河财险等保险业机构创新和拓展农业保险业务，不断扩大保险品种和覆盖面，提高保额标准，支持我省特色优势农业增强抗御市场和自然风险的能力。”2019年甘肃省政府在《关于坚持农业农村优先发展做好全省“三农”工作的实施意见》中提出，“黄河财险等省属金融机构，要把三农作为优先服务领域，扛指标、担任务、做贡献。”截至目前，黄河财险农险服务已覆盖46个县区，235个乡镇、1986个行政村，为44.55万户农户提供风险保障178亿元，其中已脱贫建档立卡户24.98万户，占比56.07%，累计为14.1万农户，支付农险赔款2.85亿元，户均赔款2021.34元，涵盖建档立卡户7.76万户，占比55.04%。稳妥应对天水、定西发生60年不遇特大冰雹灾害，提前实现省政府要求的“两个全部到位”，即种植业全损和绝收的品种全部赔付到位、曾经贫困户全损和绝收的品种全部赔付到位。2020年11月21日，甘肃省政府宣布最后8个曾经贫困县退出贫困县序列，甘肃75个曾经贫困县全部脱贫摘帽，陇原大地彻底撕下“苦甲天下”的历史标签。黄河财险农业保险在全省全面决胜脱贫攻坚过程中发挥了重要作用。

发挥保障功能，乡村振兴我护航

黄河财险始终推进农险“扩面、增品、提标”不断升级，加强农险产品开发，力求通过扩大险种保障范围，更好实现农险服务“三农”、助力农民增收的功能。经过不断修订和完善，形成了以中央和省级地方政策性产品为基础，以“一县一品（多品）”产品和商业性产品为重要补充，涵盖了种、养、林等产业高中低各类风险，共计57款80余种（类）的农险产品体系。在推进农险“增品”的同时，黄河财险持续关注地方特色产业发展，坚持发展包括苹果、花椒、中药材等高保障水平的特色农产品收入保险，有力保障相关农户收入水平。公司不断夯实服务能力建设，充分借力全省农村金融服务机构网络建设，进驻“农金站”113家、村级“农金室”2062家，已挂牌农金室1888家，快速延伸了农险服务基层服务体系，打通了农险服务“最后一公里”，实现了投保理赔不出村的农村金融服务目标。公司坚决贯彻落实严格、严厉的合规政策，责任追究制度，出台农业保险“八条禁令”，提出农险工作“九不准”，通过打造服务队伍、塑造合规文化，内嵌合规机制、强化科技支撑、完善流程管控工作，增强风险的防控预防和处置能力，逐步完善合规管理体系，为公司农险高质量发展筑牢防线。

为满足新型农业经营主体多元化的金融保险服务需求，自2019年以来，黄河财险会同甘肃省农业融资担保有限责任公司（简称农担公司）和农业银行等金融机构开展多方合作，建立“陇原农担贷+黄河增信保”无抵押融资新模式，通过创新“政府+银行+农担+龙头企业+新型农业经营主体或养殖户+保险机构”的“政银担企户保”六方联动模式，探索构建了政府政策引导、农担发挥主导、银行安全放贷、企业风险转移、农户后顾无忧、保险兜底保障的全链条、闭环式新型绿色金融支农机制，有效发挥了保险组合式高保障保单前置增信功能，为养殖企业和农户获得低成本、高额度的贷款提供了新路径，助力广大农业养殖户扩大生猪养殖产业规模，解决“融资难”、“融资贵”的问题。共为64家农业经营主体提供低成本、高额度的支农贷款1.6亿元，支持新增养殖育肥猪及能繁母猪15.9万头，有效缓解了农业经营主体在新冠疫情期间融资难题。该项目成为农业农村部2019年立项支持的全国金融支农百强创新项目之一，对金融支持新型农业经营主体产业绿色发展和助力乡村振兴方面具有较好的借鉴意义。

创新技术应用，科技赋能显特色

公司高度重视新科技应用，加快推进数字化转型，提升线上化作业水平，通过多方位科技赋能，大力推动农险提质增效发展。在筹建期间，同步完成了农险核心业务系统建设，第一时间将系统数据完成对接，并以最高分通过了中国保信全国农险平台的测评。五年来，黄河财险持续推进和优化公司农业保险信息管理系统,加强与全国农业保险信息管理平台实现数据对接, 在及时、完整、准确报送农业保险数据信息的基础上，根据中国银保监会《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》提出的“充分运用人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等新兴技术，改进服务质量，降低服务成本，强化业务管理”要求，率先在行业实现多保单、多品种承保后的系统一体化自动生成农户凭证并打印，高效快捷印发“一户一单”凭证40万份，同时搭建农险承保理赔信息公示及自主查询的外部网络平台，通过信息技术手段实现网上公示及自主查询；依托移动互联工具，开发移动终端查勘定损系统，特别是针对养殖险小额案件，推出“一站式”理赔模块，缩短理赔周期，节约理赔成本。

黄河财险依托南开大学农险研究中心，加强与中国农科院农业风险管理研究中心信息技术团队、国防科工局航天信德智图等全国农业方面专业性技术团队的合作，为农业保险线上承保工作提供科技技术支持。当前，该公司的农险业务已成功配备“黄河智农保”移动查勘系统和天空地“3S”卫星遥感、无人机等应用技术和设备支持，在功能上实现了承保采集、客户采集、查勘采集、标的精准定位、空间水印相机、照片二维码扫描、测亩仪、证件与银行卡OCR识别、AI智能点数、智能测长、工作量考核等功能，并实现疫情期间非现场验标、远程验标定损等工作，可为一线工作人员提供“3S+AI”技术支持下的“精确承保、精准理赔”的农险业务管理新模式。APP对影像采集自动定位、定时、定人，对理赔标的与承保标的在中台做一致性检验，对影像真伪做检验，做到理赔依据真实，并实现快速理赔及服务效能和质量的提升，通过黄河“甘农宝”APP现有功能的提升和强化，与核心业务系统形成前中后台的业务融合，打造高效率的服务模式。通过“前、中、后”一体化，“空、天、地”多维度农险平台的建设和应用，不断完善了机构一线人员操作工具，有效提升了黄河财险农业保险业务的线上化服务水平，促进农业保险由粗放式经营向精细化管理模式的转变。

坚持行稳致远，高质量发展再启航

党的二十大报告明确提出建设农业强国的战略构想，并将农业强国纳入了社会主义现代化强国的总体战略体系，农业保险是农村金融服务体系的重要组成部分，也是农业支持保护制度中必不可少的重要工具，建设农业强国需要一个农业保险强国，农业保险的发展实践表明，完善的农业保险是农业强国必不可少的“压舱石”，为深入贯彻落实党的二十大精神,黄河财险将继续坚持以人民为中心的发展思想，全方位夯实粮食安全根基，充分发挥农业保险的功能作用，确保粮食产业链、供应链可靠安全，扩大险种保障范围，持续关注地方特色产业发展，创新开发新型保险保障产品，以“扩面、增品、提标”为抓手，加快推动农业保险转型升级。严格落实“以防为主，防赔结合”要求，积极开展灾害防范体系建设，进一步强化农险科技赋能，持续推进农险高质量发展，以实际行动保障国家粮食安全和重要农产品供给，为全面建设社会主义现代化国家多做贡献。