共同基金：尊重市场规律下的多方共赢——江苏省财政支持农业金融改革试点工作纪实（中）

4月的连云港东海县平明镇，顾拥军站在田边看着眼前连片的稻苗，踌躇满志。“3个村，好几千亩土地，我自己都没想到我能全部流转过来。”虽然在当地百姓眼中，顾拥军是个能人，头戴种田大户、机插秧专业合作社理事长

4月的连云港东海县平明镇，顾拥军站在田边看着眼前连片的稻苗，踌躇满志。

“3个村，好几千亩土地，我自己都没想到我能全部流转过来。”虽然在当地百姓眼中，顾拥军是个能人，头戴种田大户、机插秧专业合作社理事长、种子公司总经理等多顶大“帽子”，但在他本人看来，“今年可算是做成了过去几年自己一直想做又没做到的事。”

15分钟搞定150万元

“这还得从去年6月份说起，现在想想都觉得不可思议。”提及如何完成几千亩土地的流转，顾拥军不能忘记的是去年夏天一个普通的下午。

“那天我接到县里发的一个短信，问我要不要贷款，于是我也填了个申请，但是根本没多想，想啥呢？还真能贷到？”但超乎顾拥军想象的是，那个下午，县政府的工作人员，带着民生银行的人来到他家，简单地询问过后，让他签了一份“惠农贷”担保基金合作协议。

“当时问我要贷多少钱，200万元封顶，我说那就150万元吧。结果，一个星期后，通知我款下来了！”即便过去近一年，顾拥军还是难掩当时的激动之情。“从来没有想到，不要抵押、不要担保，银行给我们贷款能这么方便！谈的时候也就是前后15分钟的事情啊！”

当时顾拥军并不知道，这15分钟的背后，是江苏省财政厅，江苏省农委联合民生银行、平安银行，摸索多时才完成的创新举措——针对农民专业合作社设立的共同基金运作模式。

“这是我们在落实财政支持农业融资改革试点精神时的又一创举，贷款对象为被列入政府扶持名录的1.5万家‘五好’合作社、农机星级合作社以及73家‘苏合’销售联社，由省财政按授信总额5%交纳准备金，当年交纳4000万，两家银行承诺放大20倍，给予8亿元授信额度。”省财政厅农业处副处长冯晓鸣告诉记者，参与基金的合作社按照申请授信额度的10%-15%缴纳互助保证金后，无需任何抵押担保既可以获得银行贷款。

冲破瓶颈的“及时雨”

东海县石湖乡新希望香菇种植农业合作社理事长姜徐江还清晰地记得，在加入农民专业合作社共同基金之前，是如何去贷款的。

“我们实在没有什么可以抵押的东西，根本贷不了款，银行提出‘三户联保’，就是3家一起去贷款，互相担保。”这一过程让姜徐江苦不堪言的是，“三户联保”必须是3家6个人到场才行，“少一个都办不了手续，费时费劲，就这样最后每家只能贷到5万块钱。”

可惜的是，这5万元对于姜徐江的香菇种植来说，可谓杯水车薪。据他介绍，合作社仅仅在大棚更新这一块，每3年就得耗资数百万元。“农业项目不同于工业，量化生产很困难，品种、气候等因素对后期的收获影响非常大，需要一个长期的摸索，合作社成立的最初几年，我们既贷不到款，又要投钱攒经验，所以一直亏损。”

在姜徐江终于熬过创业的艰辛后，他又不得不面对一个新的困境——培育出优良的品种，有了成熟的种植经验，他却没有能力扩大生产。

“这是目前很多优秀的合作社都面临的瓶颈，终于迈过了生存的坎，却无法再上一个台阶，原因很简单，农业融资太难了，没钱还谈什么发展。”东海县财政局副局长彭云龙坦言。

而农民专业合作社共同基金，对于这些合作社来说，是一场“及时雨”。姜徐江就告诉记者，在拿到基金的150万元贷款后，合作社迅速扩大种植规模，新增200多万株菌棒，使香菇种植大棚达到1000余栋，占地3000多亩，年产鲜香菇180万公斤，盈利也随之达到了100多万元。

催生一个诚信的市场

雪中送炭，而不是锦上添花的农民专业合作社共同基金，自开展以来，已经对13个县（市、区）244家合作社发放贷款2.5亿元，社均贷款规模达到102万元。贷款涉及粮食、茶叶、蔬菜、畜禽、花卉苗木等农业产业化各领域，所到之处，受到当地合作社成员交口称赞。

“之所以既赢得口碑，又做了实事，还是因为基金是在按照市场规律办事。”冯晓鸣表示，为达到在财政资金在竞争性领域开展“无偿改有偿、资金改基金”的市场化改革要求，农民专业合作社共同基金并非无息贷款，而是保持利率在7%-9%的范围内浮动。

对此，参与其中的合作社都表示理解。东海县老乡好花生种植专业合作社理事长徐勤山认为，和商业银行相比，基金的利率可以接受，但是他同时也希望，“既然是‘惠农贷’，在我们都按时按量完成还款的基础上，是否可以在第二年给予一定得优惠？这样也符合市场行情。”

东海县洪庄镇广来畜禽养殖专业合作社理事长印广来则表示，虽然因为“猪周期”的因素，目前生猪价格较低，合作社面临亏损。“但是马上到了还款日，就算是卖了种猪也得把钱还上，市场最重要的是诚信二字，咬牙也得坚持。”

对此，民生银行的工作人员向记者表示，针对优质客户，银行将考虑出台相关优惠。另外，由于首批为期1年的贷款是从去年5月份开始发放，而农业的资金流转有周期因素，因此合作社可以提前还款，并当场续签下一年的协议，立即拿到新的贷款。“这也是我们根据市场需求，及时做出的调整。”

正是政府、银行以及合作社多方对于市场规律的尊重，合作社共同基金营造了一个良好的市场环境，并且吸引了原本对该模式持观望态度的华夏、农行等金融机构的陆续跟进。

冯晓鸣则进一步透露，得益于合作社共同基金打下的基础，后续将出台土地承包经验权抵押担保、农业订单融资等改革政策。差别化、专业化、精准化的政策扶持体系，将成为农业融资改革的方向之一。