如何通过“第三生产力”脱贫

在巴基斯坦，家庭平均收入不到4美元/天，而且不少脱产的女性还是文盲，对巴基斯坦等第三世界国家来说，改造贫困女性的世界是一个关乎国泰民安的重要命题，从2008年开始，巴基斯坦政府启动了一个名为贝布托的收

在巴基斯坦，家庭平均收入不到4美元/天，而且不少脱产的女性还是文盲，对巴基斯坦等第三世界国家来说，改造贫困女性的世界是一个关乎国泰民安的重要命题，

从2008年开始，巴基斯坦政府启动了一个名为贝布托的收入援助计划(简称BISP)，截至2013年，每个贫困家庭每三个月已经可以获得高达3500卢比的补助(合约12美元)。

BISP是通过巴基斯坦的5大银行来发放款项，补助金会打进受助人的借记卡，然后受助人可以通过ATM机或中间人就可以取钱。

显然，通过这个计划，逐渐引导妇女们把钱存在银行，会让他们的生活更有安全感，支付的时候也会更方便。

不过，真实的情况并不是这样：不少家庭妇女是文盲，使用ATM、按密码、看回单，对她们来说是不可能完成的任务。她们需要依赖别人才可能领取到补助金，因而BISP也尝试了不少方式来发放补助金。例如，邮递员前往各个村庄将现金交到每个受助人的手中，但很快弊病也出现了，邮递员会索要“酬金”。而因为款项到达的时间不固定，一旦超过她们预计的时间，她们就会怀疑自己的操作的正确性。

面对这种情况，致力于帮助世界贫困人口获得金融资助的世界银行扶贫协商小组找到了Continuum（一家设计和创新顾问公司）。

Continuum通过摸底调查，提出策动这些妇女参与更多的理财行动，鼓励她们尝试使用简单的金融理财产品，从而慢慢培养她们更高的理财能力并最终提升她们对家庭财产的管理能力。可以说，这是Continuum对最初的补助计划的提升，只需要在领取时间先后做一点区分，就可以成就一款接地气的理财产品，这样既实现了补助计划的效益最大化，也能在真正意义上改善BISP受助人的生活水平。

摘自《21世纪商业评论》，作者高敏仪，5月19日