自助柜面：100万家预算单位的幕后服务者

继5月8日在北京召开部分代理银行国库集中支付电子化管理座谈会后，财政部国库司又于6月26日在武汉召开了代理银行座谈会。按照国库司的工作安排，类似的座谈会在接下来的几个月里要每月一开。如此密集地召开支付

继5月8日在北京召开部分代理银行国库集中支付电子化管理座谈会后，财政部国库司又于6月26日在武汉召开了代理银行座谈会。按照国库司的工作安排，类似的座谈会在接下来的几个月里要每月一开。

如此密集地召开支付电子化管理代理银行座谈会，凸显了自助柜面建设的必要性和紧迫性。在支付电子化的三个关键环节中，相对于标准化体系和安全支撑控件建设，自助柜面系统建设已成为其短板。

正如财政部国库司副司长赵永旺所说，目前仅有工商银行、建设银行、招商银行3家通过验收，远远无法满足预算单位的迫切需要。他希望各家代理银行总行加快自助柜面业务系统建设，以便年内完成所有省级财政的电子化管理建设任务，最终将自助柜面打造成为全国100万家预算单位提供服务的财政资金综合服务平台。

一种安全高效的自助金融服务

在支付电子化管理的顶层设计中，自助柜面是其“两个核心”之一（另外一个为安全支撑控件），肩负着为预算单位提供安全、高效、全天候自助金融服务的任务。

“每年十几万亿的财政资金，最终要通过代理银行拨付给预算单位。因此，建设全国统一的自助柜面业务系统，对实现国库集中支付电子化管理尤为重要。”财政部国库司信息管理处处长刘文卿说，通过自助柜面业务系统办理财政授权支付业务，不仅能够有效解决财政授权支付地域限制、清算时间限制、商业银行网点不足等突出问题，有助于深化国库管理制度改革，还有助于代理银行降低运行成本，提高代理业务服务质量，具有良好的社会效益和经济效益。

“与传统的商业银行在固定场所、由柜面业务人员在固定时间内为用户提供面对面服务的柜面业务不同，自助柜面业务是代理银行通过其与财政部门、预算单位间专线网络，向广大预算单位提供的一种安全、高效的金融服务。”刘文卿介绍了自助柜面业务系统的实现原理：由代理银行总行按照财政部制定的全国通用的接口标准，统一定制开发一个自助柜面业务平台，将自助转账支付与财政授权支付内部审核整合在一个业务流程中，形成业务管理闭环。预算单位利用与财政部门已有的专线连接，在财政国库支付系统内提交相关授权支付申请，完成内部审核流程，将符合规定的待支付授权支付电子凭证，通过财政部门与代理银行的专线网络提交至代理银行自助柜面业务系统，然后在这个系统中将财政资金支付出去。

实现各方互利共赢

“自助柜面系统的设计初衷，是要解决财政与代理银行之间长期存在的功能交叉、边界不清等问题，实现帕累托最优。”财政部国库司信息管理处副处长田红梅告诉记者，长期以来，代理银行与财政部门之间的关系，可以说是“你中有我、我中有你”。财政业务的任何调整，代理银行系统都需相应跟进，不仅代理银行的技术部门苦不堪言，临柜人员更是承担了不应承担的压力，即使反复培训也不一定能熟练掌握财政业务，差错率高，用户满意度低。实施支付电子化管理以后，这种关系要演变成“山这边是我、山那边是你”。财政部门把该管的都在支付系统内完成，代理银行回归单纯的金融服务职能，如此，业务培训、系统操作都能发挥所长，各得其所，实现综合效益最大化。

一直参与财政部电子化管理探索的建设银行的马建锋对此深有感触，“地方财政业务规则多样化，系统开发需求多，开发频率密集、周期短和重复建设等问题长期困扰着我们，并且呈现不断加剧的趋势。”通过国库集中支付电子化的顶层设计实现相对统一的全国财政信息化标准，把传统支付管理相对独立的分散控制通过流程再造整合成一个完整的管理链条，既实现了财政资金安全、高效运行的管理模式，又能引导预算单位广泛运用电子支付渠道，提高资金拨付效率，同时也给代理银行总行统筹全行代理财政业务管理提供了前提条件。

作为建设银行自助柜面业务系统的首批试点单位，湖北省政协办公厅财务处处长徐少芬对这套系统称赞有加。“通过使用这套系统，我感觉主要有四个方面的优点。”她对记者说，一是界面规范，操作简便。经过逐步优化和完善，自助柜面操作界面已符合财政部原型版界面要求，业务菜单清晰，支付操作简便，反馈结果明确。二是功能完备，支付便捷。自助柜面系统实现了财政授权支付全流程的办理，系统具备批量支付与批量退款功能，还支持对个人储蓄卡、公务卡等卡种的转账支付业务，有效地提高了支付效率。三是系统稳定，支付安全。自助柜面系统上线以来，经过逐步优化，现在业务办理比较稳定。四是服务优质、反映迅速。系统提供短信通知功能，在完成支付后，系统可以短信的形式反馈业务办理情况，设计非常人性化。

拓展财政对外服务范围

“目前，自助柜面业务还仅仅定位于代理银行柜面业务的延伸，是一种辅助资金支付手段。实际上，自助柜面业务作为一种渠道，极大地拓展了财政对外服务的范围，丰富了财政资金管理方式，且具有安全、高效、便捷等传统业务渠道所无法比拟的优势，将拥有非常广阔的发展空间。”财政部国库司司长翟钢说，在财政资金支付管理领域，自助柜面业务不仅适合于预算单位一般性支付转账业务，还特别适合预算单位进行小额批量资金支付，如对于工资统发、公务卡还款等业务，可通过自助柜面业务系统直接将财政资金支付到个人工资卡或公务卡上；在其他财政国库管理领域，自助柜面业务系统可作为全国统一的资金和信息服务平台，将财政管理与预算单位利用金融服务有机结合起来。

“虽说自助柜面由各代理银行总行统一开发，但对这套系统我们是下了很大功夫的，不仅提出了设计思路，而且开发了系统原型供各行参考。”针对目前整体推进相对滞后的现状，赵永旺要求各家代理银行总行加快自助柜面业务系统建设，紧紧抓住“标准化服务、规范化管理、一体化协同”三个要点，按照“打通财政审核和银行支付”的基本原理，以电子凭证为载体，最大限度地整合所有业务环节，抽象简化业务操作，为预算单位提供最优质的服务。同时，切实负起协调责任，打破“总行对中央，分行对地方”的传统模式，确立“全行一盘棋”的理念，加大统筹力度，牵头制定行内业务规范和技术标准。通过努力，力争有更多的代理银行自助柜面系统尽快通过财政部验收。